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Aposentadoria pelo INSS? Vantagens e Desvantagens
16/05/2005 - por Reinaldo Domingos

No Brasil temos aproximadamente 23 milhões de pessoas aposentadas e pensionistas do INSS – Instituto Nacional de Seguridade Social, em sua maioria as situações são precárias, grande parte deles dependem de seus parentes ou necessitam continuar trabalhando pelo resto da vida para manter o seu padrão de vida. Com o aumento da expectativa de vida da população este problema vem  se agravando a cada dia, fazendo com que grande parte deles se endividem e acabam se tornando inadimplentes.

É preciso ficar atento, se hoje você aposentasse pelo INSS, receberia quanto exatamente? Este valor manteria seu atual padrão de vida?  É bem possível que sua resposta seja não!  Este tem sido o problema de milhões de brasileiros. É preciso combater a causa do problema e para isso é necessário conhecer o seu verdadeiro número, na Metodologia DSOP de Educação Financeira damos o nome de conhecer seu “Eu Financeiro”, isto mesmo, você deve saber qual o montante de dinheiro que terá de ter guardado quando resolver parar de trabalhar por necessidade, acredite, isto é realmente possível e deve ser adotado por você. Estar aposentado muitas vezes não é deixar de trabalhar e sim trabalhar por prazer!

A contribuição ao INSS também tem suas vantagens, pense que milhões de aposentados hoje sustentam filhos e até netos, por esse motivo deve ser respeitado, trata-se também de uma Previdência Social uma forma de poupar dinheiro mesmo que compulsoriamente é preciso reconhecer seus benefícios, como assistência médica, auxilio maternidade, auxilio funeral, em caso de morte de seu beneficiário titular a extensão para herdeiros entre outros.

Para se ter uma idéia, hoje um jovem que tenha 18 anos, contribuir como autônomo por 35 anos sobre o valor de dois mil reais e recolher 400 reais mensais de INSS, ele receberá uma aposentadoria no valor de R$ 1.336,60.

Já se este mesmo jovem aplicar este valor de 400 reais em um investimento conservador a juros de 0,6% ao mês o montante corrigido em 35 anos será de R$ 755.690,81 o que renderá mensalmente R$ 4.534,14, se respeitar seu padrão de vida e viver com apenas 50% deste valor, ou seja, R$ 2.267,07 não mais precisaria trabalhar. 

É preciso entender ainda que os últimos governos se preocuparam em recuperar o valor nominal do salário mínimo e também do benéfico dos aposentados, mas ainda está muito distante do ideal, é preciso compreender que do couro sai a correia, as contribuições vem sendo objeto de queda e também que a tendência pelo aumento da expectativa de vida e de mais pessoas se aposentando do que pessoas trabalhando é motivo de grande preocupação.

Estar sustentável financeiramente é uma questão de escolha, é necessário em primeiro lugar inserir na sua vida a educação financeira, conhecer e assumir o controle de sua vida financeira, é preciso estabelecer prioridades, um dos sonhos que é imprescindível é o sonho da independência financeira ou podemos simplesmente dizer o sonho da aposentadoria sustentável, acredite é plenamente possível!

Segue abaixo alguns passos para se tornar uma pessoa próspera e com plena autonomia financeira quando de sua aposentadoria:

  1. Reunir a família e conversar sobre sonhos de curto, médio e longo prazo, lembre-se toda família tem sonhos, inclua a criança;
  2. Sempre tenha no mínimo 3 sonhos de curto prazo - até um ano, médio  prazo - até dez anos e de longo prazo - acima de dez anos;
  3. Os sonhos devem ter o quanto custam, o quanto será guardado e em quanto tempo deverão ser realizados;
  4. Fazer um diagnóstico financeiro, registrar por 30 dias o que se ganha e o que se gasta, até mesmo os pequenos gastos como cafezinho e gorjetas;
  5. Após 30 dias totalizar as despesas por tipo e conversar com todos da família o que se vai reduzir, cortar, eliminar, lembrando que deverão ser sempre lembrados que os sonhos devem ter prioridade;
  6. Lembre-se, em todo orçamento familiar existe de 20% à 30% de despesas em excessos e supérfluas;
  7. Elabore um orçamento financeiro, mas não aquele que você estava acostumado a fazer onde as despesas vinham depois dos ganhos, adote uma nova forma, primeiro registre o ganho, depois tire para os Sonhos e adéqüe as despesas, chamamos de Orçamento DSOP uma nova forma de priorizar os sonhos;
  8. É preciso poupar (guardar dinheiro) para se aposentar com sustentabilidade financeira. É necessário conhecer que para cada sonho (tempo) sempre haverá uma aplicação financeira adequada;
  9. Sonho de curto prazo aplique em Caderneta de Poupança, sonho de médio e longo prazo deverá sempre buscar ajuda de um gerente de investimento ou corretor de valores e os tipos de investimentos são:  Título do Tesouro, CDB, Fundos de Investimentos, Previdência Privada e Ações conservadoras, sempre adequando o tempo ao tipo de investimento;
  10. Caso contribua para o INSS, sempre tenha uma reserva financeira para garantir sua aposentadoria complementar, lembrando que quanto mais cedo você começar, mais cedo se tornará independente financeiramente e terá uma vida mais próspera e com plena qualidade de vida!

Estar sustentável financeiramente depende exclusivamente de você, acredite na beleza de seus sonhos e invista em sua educação financeira, use o tempo como seu aliado.

 
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